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金融科技代表熱議防范金融風險 真融寶吳雅楠出席並發言
9月9日，人民政協報舉辦財經智庫沙龍。此次沙龍重點關註防控系統性金融風險，對近年來在我國日臻活躍的金融科技應發揮的作用進行瞭重點討論。
財經智庫沙龍現場
出席本次沙龍的嘉賓包括：全國政協常委、中國保監會原副主席,全國政協常委、中國人民解放軍原總後勤部副政委兼紀委書記,全國政協委員、中央財經大學校長王廣謙,全國政協委員、中國電力建設集團有限公司原董事長范集湘,十一屆全國政協委員、國傢開發銀行原副行長，以及紅嶺創投董事長周 世 平、真融寶董事長吳雅楠等金融科技企業代表。
真融寶董事長吳雅楠
真融寶董事長吳雅楠發言全文如下：
以科技驅動金融 引虛向實 ，以科技帶動資源有效配置
尊敬的劉克崮行長、李克穆主席、王廣謙校長、劉曉榕常委以及各位委員領導，
我是真融寶董事長，今天很榮幸參加第16期財經智庫沙龍，探討金融科技在防范金融系統性風險中的責任擔當。
作為一傢以資產配置見長，利用金融科技為新興中產階級提供以技術驅動的新金融服務的機構，真融寶一直以來都認為金融科技是金融系統的重要組成部分。金融科技的核心是金融，而金融的本質就是為實體經濟服務的。
真融寶是於2014年8月正式上線的，我們給用戶提供跨越資產品類和市場的一站式理財服務。真融寶通過盤活存量資產、促進場外市場的交易標準化和風險定價的市場化，提高資金融通效率。
真融寶的創始團隊主要由來自傳統金融機構和大型互聯網公司的人士組成，我本人之前主要是做投資的，曾經在加拿大管理過包括股票、債劵、貨幣和衍生品等多種資產在內共計300億加元。回國以後擔任過信誠基金管理公司數量投資總監，管理公募基金逾200億元人民幣。2014年和來自百度的李強先生一起創業。真融寶於2014年獲得知名天使及孵化機構投資，2015年分別獲得經緯中國的和紅杉資本的多輪風險投資，目前用戶量超過230萬，交易總額超過960億。
真融寶能走到今天一方面和國傢鼓勵創新有關，另一方面，實體經濟的轉型發展需要在供給側提高金融資源的配置效率，讓金融在供給側改革大背景下承擔為實體經濟做好資源配置的功能。
如何在目前錯綜復雜的國際金融和經濟大環境，以及國內實體經濟轉型突圍的宏觀環境中，構建金融基礎性制度，特別是以科技驅動新金融業態的浪潮中防范系統性金融風險，如何擔當和作為?
一、灰犀牛從哪裡來?金融系統風險成因與路徑
實體經濟是本，金融是為實體經濟服務的。經濟改革加快瞭，金融跟不上，會拖經濟發展的後腿。金融改革與創新過快瞭，同樣會引起經濟的不穩定。脫離實體經濟的金融過度創新就是 自娛自樂 ，就是 非理性創新 越容易引發 無序泡沫 !導致黑天鵝和灰犀牛並存!
如今的灰犀牛部分原因是金融機構之間互相持有，資 金鏈被延長，杠杠放大，資金空轉，沒有流向實體經濟，風險傳導隱蔽性增高。這會成為系統性風險的隱患。根本原因還是金融系統還缺乏有效市場定價的環境與機制。長期以來，金融系統隻堵不疏，資金缺乏有效投向，使得空轉套利加大，虛實脫節。
二、 灰犀牛如何防控?以科技驅動 引虛入實 和提升資源配置效率
虛和實的關系一定要理順!宏觀經濟環境目前面臨兩個 空 的痛點：產業空心化和資金的空轉，所以迫切需要加快供給側改革。中小微企業急需輸血和造血，傳統金融對這方面的服務還是有缺失的，而且融資成本居高不下。我們看到在存款端，資金利率不斷下行，而在貸款端，雖然利率市場化正在進行中，但是對於正在蓬勃發展的中小民營企業來說，高昂的融資成本還是不得不面對的現實。近年來，民營經濟占GDP的比重持續下滑，是一個很悲哀的現實。我們目前處於經濟轉型期，亟需金融在供給側提高資源配置效率，優化配置結構，才能煥發民營企業活力，促進經濟轉型和升級。
避免資金 脫實向虛 的前提是，疏通實體經濟的輸血和造血渠道，特別是實體經濟中的毛細血管 中小微民營經濟， 盤活存量、激活增量 ，讓實體和民企有所為，而不必擠壓資金進入虛擬經濟，才是 引虛入實 的根本引導和疏通之道!
另一方面，金融資源被嚴重浪費和效率低下。伴隨著過去多年的高速貨幣增長，M1-M2的剪刀差非常大，資金空轉現象很嚴重，沒有流入實體經濟。中國人均GDP已達到8000美元，邁入中高收入經濟體。中國老百姓的財富快速增長。隨著房地產政策的轉變， 房子是用來住的，不是用來投的 ，更多的資金正在尋找配置方向。從全球各國經濟發展歷史來看，在這個階段，社會很容易滑入 流動性陷阱 的怪圈。
打破 流動性陷阱 的怪圈的根本在於 疏導結合 !喚醒 沉睡的資金 需要雙管齊下。一方面，引導資金進入實體經濟的毛細血管，疏通資源配置渠道，提升資源配置效率。另一方面，明晰和提升風險定價機制，引導資產定價更加標準化。在 去杠桿、去泡沫 的前提下，降低金融風險。
高效的金融系統是實體經濟可以被輸血和造血、減少資金空轉和防范 灰犀牛 的前提。建立一個以有效市場定價的資源配置的金融體系是當前金融改革的重中之重!實體經濟的反哺有賴於資本市場的暢通流動和市場定價。過去，過多地依賴間接融資，使得系統性風險集中，缺乏風險的有效傳遞和轉移以及風險定價機制，灰犀牛會越長越大。還是要解決直接融資的市場定價環境才是嫁接虛實有效對接的根本所在，引導資本長期並穩定地流入實體經濟，激發實體經濟的活力。
科技可以助力金融加快改革，提升資源配置效率。1)科技可以助力盤活存量和激活增量。中小微的存量盤活和增量可以借助科技與社會中閑置資本有效對接，促進實體經濟的毛細血管的輸血和造血。
目前的金融科技已經為資金進入實體經濟搭建一個橋梁。金融科技的特征是處理和對接小微資產和碎片化場景。現在真融寶正在做的一個事情就是供應鏈金融，我們看到一些數據，很多企業存量是沒有被盤活的，這些企業的金融需求還沒有被滿足，金融科技可以幫助中小微企業盤活存量，圍繞產業鏈為基礎，以訂單質押模式和真實銷售為前提，提供 靈活融資、隨借隨還 的融資渠道和資金，讓中小微企業煥發活力，定位核心優勢，提升經營效率。
中小企業 融資難、融資貴 是一個長期難題。為什麼金融科技能有所改變呢?互聯網和大數據的基因使得金融科技模式在服務中小微方面有著獨特的優勢，打穿瞭渠道，扁平瞭層級，拉近瞭與這些中小企業的距離，不是指物理距離，而是指服務半徑。通過大數據和場景化的風控，風險定價和風控流程的化及電子化管理在 產融結合 的大背景下成為可能。
現在，供給側改革已經進入 深水區 ，金融是供給側改革的 吹號手 和 助推器 !如果金融改革不到位，也會影響實體經濟的發展。金融科技作為目前比較有效的資源配置手段，可以有效的提高金融對供給側的資源配置效率。資本的力量和精細化配置將是推動改革深化的重要推手!
金融科技的存在，其實是在彌補傳統金融無法觸達或不願意服務的空白。中國在很多方面還需要小微金融，他就像中國實體經濟的毛細血管，經濟當中最需要活力、最缺乏資金的中小微企業就需要這些毛細血管輸血。
三、灰犀牛與治未病：提升監管科技能國際牌雙門小冰箱力
在治未病方面，監管層應該：1)堅持 堵疏結合 ，既要堵住監管套利的通道，更要疏導資本市場的定價環境，擴大直接融資的渠道，健全多層次資本市場的建設。既要統一監管，也要促進多層次資本市場的健康發展環境，擴大直接融資的多級市場的有效融資渠道。2)提升監管科技的認識和實施。在現代金融和經濟轉型發展的不斷融合的時期，加強科技手段，充分利用科技力量強轉型監管思維，以預導的模式提前和動態的監測風險，並且利用大數據來多維度地跟蹤和定義風險。
唯有此，才可能防范系統風險於未然!灰犀牛本身不可怕，不去處理和引導灰犀牛，才可能帶來和積累更大的風險。
金融改革要深化，混業經營模式要創新，就不得不突破原有的分業監管格局，打破本位主義和利益隔離。要不斷強化功能監管和穿透監管思維和模式。可以設立特殊 實驗性 備案機制，設立 監管沙盒 ，挑選一些有資質有可驗證歷史的公司，先行先試，透過實踐，厘清監管邊界，梳理監管細則，為大規模推廣積累監管經驗和依據，從而在鼓勵金融創新與控制金融風險之間，取得平衡，找到切實可行的路徑。
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